Der Flow - Vom Einkommen zum Vermögen

Verwalte monatliche Ausgaben und Sparplan-Zuweisungen.

Monatliche Gesamtkosten

Gesamt-Verteilung

100 %

Prognose

Depotstand

€

Rendite p.a.

%

Anlagezeitraum

15 Jahre

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Warum volatile Kurse bei Sparraten BESSER sind

Vergleich zweier Kursverläufe - Einzahlung: 1.200 € pro Jahr!

📈 Kurs A: Stabil steigend

Jahr: 0 / 10

Investiert: 0 €

Anteile gesamt: 0

📉📈 Kurs B: Volatil mit CRASH

Jahr: 0 / 10

Investiert: 0 €

Anteile gesamt: 0

👆 Klicken Sie auf einen der beiden Kurse, um die Animation zu starten

⚡ Überraschendes Ergebnis!

Kurs A (stabil)

Investiert: 12.000 €

Anteile: 7.856,90

Kurs im Jahr 10: 18,90 €

Endwert: 148.495,35 €

Gewinn: 28.495,35 €

Rendite: 3,8%

Kurs B (volatil) ✅

Investiert: 12.000 €

Anteile: 23.733,33

Kurs im Jahr 10: 10,50 €

Endwert: 249.200,00 €

Gewinn: 129.200,00 €

Rendite: 13,0%

💥 Der Crash-Vorteil:

Haben Sie gesehen? Jahr 3: Crash auf 2,00 € - und das war die beste Kaufgelegenheit!

🛒 600 Anteile für 1.200 € beim Crash (Jahr 3)

🛒 Nur 89 Anteile für 1.200 € bei Kurs A

Bei Sparraten WOLLEN Sie Crashes - Sie kaufen dann im Ausverkauf! 🎉

💡 Die Strategie:

📈 Einmalanlagen (z.B. 50.000 € Erbe):

→ Stabile Fonds (blau) wählen

Grund: Crash würde sofort viel Geld vernichten

💰 Sparraten (z.B. monatlich 1.200 €):

→ Volatile Fonds (rot) wählen

Grund: Crashes sind Chancen - Sie kaufen günstig nach!

👆 Klicken Sie irgendwo, um zurückzukehren

💰 Die Kriegskasse: Schutz UND Chance!

Drei Szenarien im Crash: Panikverkauf vs. Durchhalten vs. Aktiv Nachkaufen

Tagesgeld-Zufluss (6.000€/Jahr)

❌ Ohne Reserve

Klick zum Start...

Jahr: 0 / 10

✅ Mit Reserve (Halten)

Klick zum Start...

Jahr: 0 / 10

🚀 Mit Reserve + Nachkauf

Klick zum Start...

Jahr: 0 / 10

👆 Klicken Sie auf ein Szenario, um die Animation zu starten

⚡ Der Kriegskasse-Effekt!

Ohne Reserve ❌

Start: 10.000 €

Verkauft (J2): 2.000 €

Re-Entry (J5): 10,5 €

Endwert: 8.400 €

-1.600 €

Mit Reserve (Halten) ✅

Start: 10.000 €

Crash: Durchgehalten! 🛡️

Tagesgeld: Für Leben genutzt

Endwert: 10.500 €

+500 €

Mit Reserve + Nachkauf 🚀

Start: 10.000 €

Nachkauf (J2): 12.000 €

TG wieder voll: Jahr 4

Endwert: 17.325 €

+7.325 €

🚀 Die Kriegskasse macht's möglich:

❌ Ohne Reserve:

→ Panikverkauf im Crash (-80%)

→ Zu später Wiedereinstieg

Ergebnis: -1.600 € Verlust

✅ Mit Reserve (Halten):

→ Durchhalten dank Tagesgeld

→ Volle Erholung mitgenommen

Ergebnis: +500 € Gewinn

🚀 Mit Reserve + Nachkauf:

→ 12.000 € aus Tagesgeld im Crash nachgekauft (Preis: 2 €)

→ 2 Jahre keine Sparrate (Tagesgeld wieder auffüllen)

→ Massiv mehr Anteile zu Billigpreisen

Ergebnis: +7.325 € Gewinn - 6.825 € mehr als Halten!

👆 Klicken Sie irgendwo, um zurückzukehren

⚠️ Sequence of Returns Risk

Warum die Reihenfolge der Renditen in der Entnahmephase entscheidend ist. Datenbasis: MSCI World (2005–2024)

Parameter

Startkapital

€

Jährliche Entnahme (Start)

€

4.0% Entnahmerate

Dynamik der Entnahme

% p.a.

Inflationsanpassung der Entnahmen

MSCI World Renditen

Ø 9.50% p.a.

Jahr	Rendite

Vermögensentwicklung

Sortiere die Tabelle links, um das Szenario zu wechseln.

Historisch (2005-2024)

500.000 €

Endlos

Startet schwach (2008 Crash), endet stark.

Best-First (2009→2008)

500.000 €

Endlos

Startet stark (2009, 2019...), endet mit dem Crash (2008, 2022...).

Worst-First

500.000 €

Endlos

-40% Crash direkt im ersten Jahr!

Wie managed man dieses Risiko intelligent?

Obwohl in allen Szenarien die Summe der Renditen identisch ist, entscheidet die Reihenfolge über "Reichtum" oder "Pleite". In der Entnahmephase wiegen frühe Verluste doppelt schwer, da sich das entnommene Geld nie wieder erholen kann.

Lösung: Liquiditätsreserve (Tagesgeld/Festgeld) für 2-3 Jahre Entnahmen → Ermöglicht, Crashs auszusitzen ohne verkaufen zu müssen!

📊 Aktien & Anleihen

Warum Aktien langfristig mehr Rendite bringen müssen als Anleihen.

Anleihe-Parameter

Kupon (Zinssatz)

% p.a.

Restlaufzeit

Jahre

Nennwert

€

Zinsänderung

Marktzins ändert sich um: +1.0%

-3.0% 0 +3.0%

Aktueller Kurs

10.000 €

100,00% vom Nennwert

Kursänderung der Anleihe bei Zinsänderung — je kürzer die Restlaufzeit, desto geringer die Schwankung (Pull-to-Par)

Marktzins

Aktueller Marktzins: 3.0%

0% 5%

Anleihe-Daten

Kupon: 3.0%

Laufzeit: 10 Jahre

(Übernommen aus Tab 1)

Anleihekurs

100,00%

10.000 €

Marktzins

3.0%

0% 5%

invers
gekoppelt

Anleihekurs

100%

80% 120%

Bei gleichem Marktzins wie Kupon steht die Anleihe genau bei Par (100%). Bewegen Sie den Regler, um die inverse Beziehung zu erleben.

Unternehmens-Rendite

Das Unternehmen erwirtschaftet: 8%

0% 15%

Anleihe-Kosten

Zinsen an Anleihegläubiger: 3%

0% 10%

Ausschüttungsquote

An Aktionäre: 60%

0% (alles reinvestiert) 100%

Gewinn der Aktionäre

+3,0%

Equity Risk Premium

Ergebnis: Das Unternehmen verdient 5% mehr als es für das geliehene Geld zahlt. Dieser Überschuss steigert den Unternehmenswert und gehört den Aktionären.

1. Anleihe = „Miete" für Geld

Das Unternehmen gibt eine Anleihe heraus und verspricht, regelmäßig Zinsen zu zahlen. Wie ein Mieter, der Miete für eine Wohnung zahlt — nur hier ist es Miete für geliehenes Kapital.

2. Unternehmen behält Anteil

Nicht alles wird ausgeschüttet! Das Unternehmen braucht Gewinn für Reinvestitionen, neue Maschinen und Wachstum. Je niedriger die Ausschüttungsquote, desto mehr wird einbehalten.

3. Aktionäre profitieren vom Rest

Erst werden Gläubiger bezahlt (Priorität!), dann behält das Unternehmen seinen Anteil. Was übrig bleibt, fließt als Dividende oder Wertsteigerung an die Aktionäre — das Equity Risk Premium.

Merke: Eine Anleihe ist nur dann „sicher", wenn der Emittent zahlungsfähig bleibt und man die Laufzeit aussitzt. Die Schwankungen dazwischen sind lediglich Opportunitätskosten des Marktes.

Anzahl Immobilien

Vermögen

Immobilienwert

€

Wertsteigerung (optional)

% p.a.

Verbindlichkeiten

Restdarlehen (aktuell)

€

Ursprüngliches Darlehen

€

Für korrekte Ratenberechnung (Annuität bleibt konstant)

Zinssatz (optional)

%

Tilgungssatz (optional)

%

Nettovermögen (Wert - Darlehen)

0 €

💡 Tipp: Einnahmen und Ausgaben werden im Vermieterkonto verwaltet.

Alle Einnahmen und Ausgaben deiner Immobilien laufen über dieses kostenlose Konto.

Monatliche Einnahmen

Mieteinnahmen

€

Sonstige Einnahmen

€

Monatliche Ausgaben

Darlehensrate

€

Instandhaltung

€

Steuern & Nebenkosten

€

Einnahmen

0 €

Ausgaben

0 €

Monatlicher Saldo

0 €

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